9 februari 2026 Blog
December is meer dan het laatste blad van de kalender, het is ook de laatste kans om je administratie in orde te brengen als je in 2026 fiscaal wil blijven sparen, maar dat wil doen binnen verzekeringspensioensparen en niet langer via een bank.
De overstap zelf is eenvoudig, maar vraagt wel tijd door verwerking bij verschillende partijen. Hoe vroeger je start, hoe zekerder je bent dat je nieuwe stortingen vanaf 2026 correct lopen.
Waarom zou je overstappen?
Bij bancair pensioensparen worden de fiscale voordelen op je stortingen op exact dezelfde manier toegekend als bij verzekeringpensioensparen. Het verschil zit vooral bij de uitkering en de omkadering: verzekeringpensioensparen kan extra waarborgen en bescherming voorzien die je bij een bankproduct niet hebt, bijvoorbeeld extra overlijdensdekking, gewaarborgde opties of de contractuele aanduiding van een begunstigde bij overlijden.
Met andere woorden: door je pensioensparen te laten omkaderen met de structuur van een verzekeringsproduct, kies je niet alleen voor het fiscale voordeel vandaag, maar ook voor meer controle en segmentatie in wat er later met je reserve gebeurt.
Duidelijkheid over je eindbelasting. Volgens de huidige fiscale regels wordt je bancair pensoensparen belast op een fictief rendement van 4,75%, ongeacht het echte rendement. Bij het verzekeringspensioensparen wordt het reële rendement belast.
Momenteel (2 december 2025) is er geen enkel bancair pensioenspaarfonds dat het fictieve rendement van 4,75% haalt op 10 jaar(bron: morningstar). Word je dus vandaag 60 en startte je 10 jaar geleden met bancair pensioensparen, dan betaal je dus belastingen op een rendement dat je niet kreeg.
Timing is alles
Om je stortingen van 2026 binnen verzekeringpensioensparen te krijgen, moet het contract actief zijn en toegewezen bij een verzekeraar vóór de eerste storting van 2026 wordt uitgevoerd.
De verwerking van een overstap (afsluiten nieuw contract + stoppen stortingen oud contract) duurt doorgaans enkele weken. Starten in december geeft je de buffer om het jaar af te sluiten zonder stress of fiscale verliesposten.
Je mag in hetzelfde jaar immers geen stortingen verrichten bij 2 verschillende aanbieders.
Checklist om vlot te schakelen
- Een nieuw pensioenspaarcontract openen bij een verzekeraar (vóór je eerste 2026 storting).
- Controleren of je domiciliëring of betaalinstructies aangepast zijn vanaf 1 januari 2026.
- Je bank vragen om geen automatische storting in het oude contract uit te voeren in 2026.
- Bevestiging vragen van de verzekeraar dat je contract klaarstaat voor 2026 stortingen.
Belangrijk om te onthouden
- De fiscale aftrek op je stortingen verandert niet wanneer je overschakelt, maar je contract wel.
- De belasting op je reserve is hetzelfde maar wordt bij het bancaire pensioensparen berekend op een fictief rendement, bij verzekeringspensioensparen op je reële rendement.
- Zorg dat je 2026 stortingen niet per ongeluk op je oude bankcontract terechtkomen, want dan mis je de voordelen van je nieuwe pensioenspaarverzekering.
- Wacht niet tot januari om de switch te regelen, dan is je buffer vaak al op.
Klaar om 2026 strategisch (en fiscaal) mee te pakken?
Start je overstap in december. Dan loopt je nieuwe contract op tijd, staan je 2026 stortingen juist en speel je zonder fiscale onderbreking verder op lange termijn.
Wil je dat we even nakijken welke formule het best bij je past? We kijken mee naar je planning en doelen en begeleiden je bij de overstap.