17 juni 2025 Blog
Je hebt een tak 23-beleggingsverzekering afgesloten. Dat betekent dat je spaargeld belegd wordt in één of meerdere fondsen, met als doel op termijn een mooi rendement te behalen. Maar wist je dat je belegging onderweg soms uit balans raakt? En dat rebalancing dan kan helpen om je doelen beter te bereiken?
In deze blog leggen we uit wat rebalancing is, waarom het nuttig is en hoe het in zijn werk gaat.
Wat is rebalancing?
Rebalancing betekent letterlijk: herbalanceren. Je brengt je beleggingsportefeuille terug naar de oorspronkelijke verdeling tussen verschillende soorten beleggingen (zoals aandelen, obligaties of sectoren).
Een voorbeeld maakt het duidelijk:
- Startwaarde: 60% aandelenfonds – 40% obligatiefonds
- Na verloop van tijd: waarde aandelenfonds 75% – obligatiefonds 25%
Je portefeuille is nu uit balans en dus risicovoller dan je oorspronkelijk wou. Rebalancing herstelt die oorspronkelijke verhouding van 60/40.
Waarom is rebalancing nuttig?
Rebalancing is belangrijk om 3 redenen:
1. Je houdt het risico onder controle
Als aandelen goed presteren, stijgt hun gewicht in je portefeuille. Dat klinkt positief, maar het maakt je belegging ook volatieler. Rebalancing brengt het risico weer terug naar je gewenste niveau.
2. Je blijft trouw aan je beleggingsstrategie
Je hebt niet zomaar gekozen voor een 60/40-verdeling. Dat past bij jouw profiel en doelstellingen. Rebalancing helpt om die strategie vol te houden – ook als de markten wild bewegen.
3. Je koopt laag en verkoopt hoog
Door her te balanceren verkoop je een deel van wat goed presteerde (meestal aan een hogere prijs) en koop je bij wat minder gestegen is (aan een lagere prijs). Dat is in de basis de slimste manier van beleggen.
Hoe gebeurt rebalancing?
Bij tak 23-verzekeringen kan rebalancing:
- Automatisch gebeuren (als de verzekeraar dat aanbiedt),
- of handmatig, op vaste tijdstippen (bv. jaarlijks) of bij grote afwijkingen.
Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden een rebalancing-optie aan als extra service binnen je contract. Vraag er gerust naar!
Is rebalancing altijd nodig?
Niet elke belegger moet maandelijks gaan bijsturen. Maar wie lange termijn en evenwichtige groei wil, heeft baat bij een regelmatige check-up. Vooral als je in meerdere fondsen belegt of als de markten sterk bewegen.
Besluit
Rebalancing klinkt technisch, maar het is eigenlijk gewoon gezond verstand voor je beleggingen: je houdt de juiste mix aan volgens jouw doelen en profiel. Zie het als de jaarlijkse controle bij de dokter – niet altijd dringend, maar wél verstandig.
Heb je vragen over hoe rebalancing in jouw tak 23-verzekering werkt? Of wil je weten of je portefeuille nog in evenwicht is?