Slim beleggen met tak 23: de voordelen van systematisch investeren

In tijden van lage spaarrentes zijn steeds meer Belgen op zoek naar alternatieven voor hun klassieke spaarrekening. Tak 23-verzekeringen kunnen hier een interessante optie zijn, zeker wanneer je kiest voor systematisch beleggen. Maar wat houdt dit precies in?

Wat is systematisch beleggen?

Bij systematisch beleggen kies je ervoor om regelmatig - bijvoorbeeld maandelijks - een vast bedrag te investeren. In plaats van een groot bedrag in één keer te beleggen, spreid je je investeringen over tijd. Bij tak 23 beleg je via beleggingsfondsen binnen een verzekeringscontract.

Voordelen van systematisch beleggen in tak 23

Het spreiden van marktrisico Door regelmatig te beleggen, koop je soms duur en soms goedkoop aan. Dit principe staat bekend als 'cost averaging'. Je vermijdt zo het risico om net op een slecht moment een grote som te beleggen. Als de markten dalen, koop je automatisch meer deelbewijzen aan voor hetzelfde bedrag, een soort automatische 'koopjes' dus.

Flexibiliteit op maat

• Je bepaalt zelf je maandelijkse inleg
• Je kunt je inleg verhogen, verlagen of tijdelijk stopzetten
• Je houdt toegang tot je geld (hou wel rekening met eventuele uitstapkosten)

Gemoedsrust

• Geen stress over het 'juiste' instapmoment
• Minder emotionele beslissingen door automatisering
• Gespreide opbouw van je beleggingsportefeuille

Fiscale aspecten 

Anders dan bij sommige andere beleggingen betaal je bij tak 23 geen roerende voorheffing op de eventuele meerwaarde. 

Let wel: beleggingen in tak 23 hebben geen kapitaalbescherming zoals een spaarrekening. De waarde van je belegging kan dus zowel stijgen als dalen.

Waar moet je op letten?

• Er zijn beheerskosten en instapkosten
• Kies fondsen die passen bij je risicoprofiel
• Denk na over hoe lang je je geld kunt missen
• Bekijk periodiek je portefeuille en stuur eventueel bij

Professionele begeleiding 

Een tak 23-belegging vraagt een doordachte aanpak. Laat je daarom adviseren over:

• De keuze van fondsen die bij je passen
• Hoe vaak je het beste kunt inleggen
• De juiste verhouding tussen risico en rendement
• Mogelijke combinaties met andere beleggingsvormen

Dit artikel bevat algemene informatie en geen specifiek beleggingsadvies. Beleggen in tak 23 houdt risico's in, waaronder mogelijk kapitaalverlies. Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Voor persoonlijk advies kun je contact opnemen met een van onze adviseurs.

Wil je meer weten over de mogelijkheden van systematisch beleggen via tak 23? Maak dan een afspraak voor een vrijblijvend gesprek. We bekijken graag samen wat bij jouw persoonlijke situatie past.

Contact