22 mei 2026 Blog
Je eerste job, je eerste loon... en plots krijg je ook advies over je financiële toekomst. Vaak hoor je dat je zo snel mogelijk moet beginnen met fiscaal pensioensparen.
Maar als je net van school komt, is het in veel gevallen slimmer om nog even te wachten en wel tot januari van het volgende jaar.
Hoe fiscaal pensioensparen werkt
Met fiscaal pensioensparen kan je elk jaar een bepaald bedrag storten (in 2025: maximum 1.310 euro voor het hoogste fiscale voordeel).
Je krijgt daarop een belastingvermindering van 25% of 30%, afhankelijk van het bedrag dat je kiest.
Het probleem als je in de loop van het jaar start met werken
Schoolverlaters die pas halverwege het jaar aan de slag gaan, hebben meestal maar een gedeeltelijk jaarinkomen.
En net dat is belangrijk:
- Je belastbaar inkomen is lager
- Je zit vaak in een lagere belastingschijf
- Het belastingvoordeel van pensioensparen wordt berekend op je werkelijke belastingen. Als die laag of zelfs nul zijn, is er weinig tot geen fiscaal voordeel
Met andere woorden: je legt geld vast tot je pensioen, maar krijgt er dit jaar amper belastingvoordeel voor terug.
Een concreet voorbeeld
Stel: je start op 1 september in je eerste job en stort nog snel 1.310 euro in een pensioenspaarplan.
Normaal zou je daar 327,50 euro belastingvermindering voor krijgen (25%).
Maar omdat je dit jaar maar vier maanden loon hebt, betaal je misschien nauwelijks belastingen.
Dan kan het zijn dat je van die 327,50 euro niets of bijna niets effectief terugkrijgt.
Waarom wachten loont
Als je wacht tot januari van het volgende jaar:
Heb je een vol jaar inkomen → meer belastingen → maximaal belastingvoordeel.
Start je meteen goed voor de lange termijn, zonder dat je een “slecht fiscaal jaar” hebt.
Houd je dit jaar je geld vrij voor andere belangrijke startersuitgaven (verhuis, rijbewijs, eerste wagen, noem maar op).
Uitzonderingen
Er zijn natuurlijk uitzonderingen.
Als je bijvoorbeeld meteen een hoog loon hebt of naast je job nog andere belastbare inkomsten, kan het toch al interessant zijn om dit jaar te starten.
Laat dat dus altijd even persoonlijk nakijken.
Conclusie: Pensioensparen is een slimme zet voor later, maar de timing is belangrijk. Voor de meeste schoolverlaters loont het om te wachten tot januari – zo haal je het maximale fiscale voordeel uit je stortingen.
Deze informatie is algemeen en vervangt geen persoonlijk financieel advies. Laat je situatie altijd individueel analyseren, we staan klaar om jou te helpen.